（吉隆坡8日讯）对于大马雇员公积金局的养老金优先改革清单，其首要任务是调整公积金领取年龄，使其与退休年龄一致，意即若退休年龄有改变，领款年龄也需随之调整。

公积金局总执行长阿末祖卡奈接受财经周刊《The Edge》专访时说，让会员领取公积金的年龄与退休年龄一致，比较符合逻辑。

根据目前情况，当公积金局会员年龄达到55岁，其第一户头和第二户头将会合并成“55岁户头”（Account 55），并且允许会员选择全额或部分提款。

至于未提款项，该局将为其开设“乐龄户头”（Akaun Emas）。这期间，会员在55至60岁的缴款就会存在里头，直到60岁后便可全额或部分提款。至于第三户头则随时可领取。

阿末祖卡奈说，我国亟需加快公积金改革步伐，当务之急是将基本存款转换为稳定的收入来源。

他指出，理想的养老金制度应确保退休人士在较长时间内持续获得收入，以降低长寿带来的财务风险，使即是活到95或99岁也无后顾之忧。

我国尚无类似制度

“这在技术上称为年金，无论你活多久，它都能提供收入。但我国目前并没有类似制度。”

他进一步解释，随着时间推移和经验积累，养老金体系也在演变，人们逐渐意识到，一次性提取公积金往往会导致储蓄迅速耗尽，因此应将其转变为长期收入来源。

他认为公积金应分两个阶段运作，第一阶段是允许会员按计划提取部分储蓄，而非一次性领取；第二阶段则是引入类似“CPF Life”的年金制度。

“这转变并不容易，但我们必须找到过渡的方法。最简单的方式是从新的缴款群体开始。”

阿末祖卡奈强调，公积金的覆盖范围也需扩大，让目前尚未缴纳公积金的非正式就业者或其他群体也受惠。

“目前公积金覆盖率约为60%，改革目标是在提升覆盖率的同时，确保退休人士的积蓄能维持更长时间，并逐步降低寿命延长带来的财务风险。 ”

零工经济兴起
强制储蓄机制面临挑战

随着零工经济兴起，强制储蓄机制在正式就业以外的领域面临挑战。

阿末祖卡奈直言，对企业董事会实施公积金强制缴纳相对容易，但这机制是否适用于一名自雇、且目前未缴纳公积金的炸香蕉小贩？

“当人们脱离这制度，我们需考量更复杂的社会与经济因素。若要推行强制缴纳，执行上的挑战不容小觑。”

他补充，强制储蓄机制不仅有助于退休保障，也能推动国家经济发展，因为公积金储蓄构成国家资金的重要部分。

“这些资金最终会通过购买债券、股票、房地产及基础设施等形式回流实体经济。这也是为何大马，尤其在早期能维持较高的储蓄率，当时的强制储蓄机制甚至获得世界银行等机构认可。”

忧公积金局无力归还存款
延迟提款倡议引反弹

针对公众对延迟提款提议的强烈反弹，并担忧公积金局“无力归还会员存款”意思，阿末祖卡奈指这误解源于外界未真正理解公积金局的运作机制。

“公积金局在任何时候提高流动性都不成问题。”

他解释，该局采取稳健的投资管理策略，确保资产具有充足流动性。目前，其投资组合中超过47%为低风险资产，其中大部分为大马政府证券，变现能力极高。

在他看来，这议题的核心在于“为了未来的利益，我愿意牺牲多少当前可支配的资金？”，由于涉及个人财务权衡，因此社会各界对此存在诸多争议。为此，这改革理应需经过全国广泛讨论。

“作为养老金体系的一部分，我们有一整套欲推行的改革措施，理论上可立即实施，但现实中，这在政治层面并不实际或可行。这里所指的‘政治’，不仅关乎政治人物的决策，也涉及公众的接受度。”